Det svenska exportkreditsystemet
För att underlätta och främja export samt internationalisering och konkurrenskraft inom svensk industri erbjuder Sverige ett statligt stödd exportkreditsystem.
Det svenska exportkreditsystemet består av Svensk Exportkredit (SEK) och Exportkreditnämnden (EKN). SEK finansierar svenska exportföretag, deras underleverantörer och utländska kunder, medan EKN tillhandahåller garantier för att minska betalningsrisken. Tillsammans stärker vi svenska företags konkurrenskraft på den globala marknaden genom att erbjuda konkurrenskraftig finansiering och minskad risk.
Så finansieras ett svenskt exportkontrakt
Exportaffärer omfattar ofta stora kontrakt och köpare som kräver långa återbetalningstider. En vanlig form av finansiering är en exportkredit som tillhandahålls av en kommersiell bank – ett så kallat köparkreditlån.
Finansieringen av ett större svenskt exportkontrakt innebär vanligtvis att en kommersiell bank agerar arrangör. Banken, eller en grupp av banker, arrangerar och administrerar ett lån till köparen i exportaffären. EKN fungerar som garant och tar återbetalningsrisken, medan den arrangerande banken behåller en mindre del av risken. När låntagaren är en stat täcker garantin 100 procent.
SEK kan tillhandahålla finansiering och ibland även ta rollen som arrangör, ofta tillsammans med en eller flera banker.
Hur fungerar det?
För att säkerställa de bästa villkoren för alla parter är det mycket viktigt att exportören och banken kontaktar EKN och SEK i ett tidigt skede. Detta möjliggör en korrekt strukturering av affärsavtalen vad gäller säkerheter, kapitalstruktur och OECD-efterlevnad. Vid vår miljö- och sociala due diligence följer EKN och SEK internationella standarder.
- Exportföretaget och köparen tecknar ett försäljningsavtal. Betalning sker vid leverans eller med en kort kreditperiod.
- En bank tecknar ett låneavtal med köparen.
- Banken ansöker om en garanti – helst innan kontraktet undertecknas – och får ett erbjudande från EKN. EKN täcker normalt 95 % av lånet. Banken meddelar EKN om utbetalningar och erhåller garantin. Vid detta tillfälle betalas premien.
- Om banken behöver finansiering har de tidigare kontaktat SEK och fått ett erbjudande innan kontraktet undertecknas. Banken överför därefter lånet samt rättigheterna under EKN-garantin till SEK. Banken behåller 5 % riskandel på låntagaren samt sina åtaganden gentemot EKN och administrerar lånet. Om låntagaren inte betalar enligt låneavtalet, betalar EKN ersättning till SEK.
Vad är fördelarna med det svenska exportkreditsystemet
- Exportföretaget får betalt i förskott och kan samtidigt erbjuda sina kunder konkurrenskraftig finansiering.
- Köparen får tillgång till attraktiv finansiering med långa löptider. En exportkredit bidrar också till att diversifiera köparens låneportfölj och minskar behovet av att utnyttja befintliga bankkreditramar.
- Den kommersiella banken minimerar sin risk och risken för kapitalförlust tack vare EKN:s garanti. Banken får dessutom tillgång till fördelaktiga finansieringslösningar via SEK, vilket förbättrar bankens balansräkning.
- Med en garanti från EKN kan den kommersiella banken vända sig till SEK för att finansiera lånet. Lånet överlåts då till SEK tillsammans med rättigheterna enligt EKN-garantin. Lånet flyttas därmed över till SEK:s balansräkning, medan banken behåller den icke-täckta delen på 5 procent, om sådan finns.
