Fakturaköp
Omvandla kundfordringar till omedelbar likviditet med SEK:s lösningar för fakturaköp. Genom att sälja dina fakturor stärker du balansräkningen, minskar kreditrisken och skapar den finansiella flexibilitet som behövs för att växa, i Sverige och internationellt.
SEK erbjuder stabil finansiering på kommersiella och hållbara grunder och stödjer svenska företag och deras affärspartners på en konkurrensutsatt global marknad.
Vad är fakturaköp?
Fakturaköp är en strukturerad finansieringslösning där ett företag säljer sina fakturor till SEK och får betalt direkt.
I många fall övertar SEK upp till 100 procent av köparens kreditrisk. Det innebär att du kan omvandla kundfordringar till likvida medel samtidigt som krediteponeringen överförs till en stark finansiell partner.
Lösningen är utformad för företag som vill:
- Stärka sitt kunderbjudande
- Optimera rörelsekapitalet
- Förbättra finansiella nyckeltal
Flexibla lösningar anpassade till din verksamhet
SEK erbjuder flera olika strukturer för fakturaköp som kan anpassas efter verksamhetens behov, marknadsförutsättningar och riskprofil.
Det omfattar bland annat lösningar utan regressrätt, där SEK övertar hela kreditrisken, samt lösningar med exportkreditgaranti från EKN eller försäkringsskydd från privata kreditförsäkringsgivare.
Beroende på transaktionens utformning kan ytterligare riskskydd inkluderas, och lösningar kan även struktureras med regressrätt. SEK kan finansiera fordringar med både korta och längre löptider och erbjuda flexibla lösningar som möter olika behov av kassaflöde och transaktionsstruktur.
Varför välja fakturaköp?
För säljare
- Direkt betalning och förbättrat kassaflöde
- Frigjort rörelsekapital
- Starkare balansräkning och förbättrade nyckeltal
- Minskad eller eliminerad kreditrisk
- Ökad kapacitet att utveckla försäljning och export
För köpare
- Möjlighet att förhandla fram längre betalningsvillkor
- Optimerat rörelsekapital
- Starkare finansiell position
För banker och samarbetspartners
- Möjlighet att dela risk med SEK
- Ökad finansieringskapacitet
- Möjlighet till finansiering från SEK
Vi kan också samarbeta med kommersiella banker genom riskdelningslösningar för att möjliggöra större eller mer komplexa transaktioner.
Denna flexibilitet gör det möjligt för SEK att skräddarsy finansieringslösningar för såväl standardiserade affärer som mer komplexa upplägg med flera parter.
Prissättning och struktur
Prissättningen är marknadsmässig och anpassas till varje enskild transaktion. Faktorer som påverkar prissättningen är:
- Köparens kreditvärdighet
- Transaktionsvolym
- Löptid och struktur
- Kundens storlek och rådande marknadsförhållanden
- Grad av riskdelning
Vi säkerställer transparens och konkurrenskraftiga villkor i samtliga upplägg.
Vill du veta mer?
Working Capital Solutions, på SEK
Vanliga frågor
Hur fungerar fakturaköp?
Företaget levererar varor eller tjänster och ställer ut fakturor som därefter säljs till SEK. SEK betalar fakturabeloppet, med avdrag för en överenskommen marginal, och tar emot betalningen direkt från köparen på förfallodagen. Detta skapar ett mer förutsägbart kassaflöde och stärker balansräkningen.
Vilka är fördelarna med fakturaköp?
De främsta fördelarna är förbättrad likviditet, minskad kreditrisk, starkare finansiella nyckeltal och ökad kapacitet att växa. Lösningen kan också stärka kunderbjudandet genom att möjliggöra mer konkurrenskraftiga och flexibla betalningsvillkor samtidigt som den finansiella stabiliteten bibehålls.
Tar SEK alltid över kreditrisken?
Nej. SEK erbjuder både lösningar utan regressrätt, där vi övertar kreditrisken, och lösningar med regressrätt där en del av risken kvarstår hos säljaren. Lösningarna kan även kompletteras med exportkreditgarantier eller riskdelning med banker.
Vem passar fakturaköp för?
Lösningen passar medelstora och stora företag med koppling till svensk export, oavsett om verksamheten präglas av återkommande affärsflöden eller större enskilda affärer.
Kan fakturaköp stödja internationell handel?
Ja. Fakturaköp är särskilt värdefullt för exportorienterade företag eftersom det minskar riskerna i gränsöverskridande affärer och förbättrar tillgången till rörelsekapital på internationella marknader.
Kan SEK samarbeta med andra banker?
Ja. SEK samarbetar ofta med kommersiella banker genom riskdelningslösningar, vilket kan möjliggöra större program och öka finansieringskapaciteten för våra kunder.
Hur skiljer sig fakturaköp från Supply Chain Finance?
Fakturaköp initieras vanligtvis av säljaren för att förbättra likviditeten och minska riskexponeringen. Supply Chain Finance drivs oftast av köparen och gör det möjligt för leverantörer att få betalt tidigare samtidigt som köparen kan förlänga sina betalningsvillkor.